هل تفكر في الحصول على قرض من بنك أوف أمريكا؟ إليك ما يجب أن تعرفه

إذا كنت تفكر في اقتراض المال، فمن الطبيعي أن تشعر بالحيرة بشأن من أين تبدأ. قد يكون بنك أوف أمريكا، أحد أكبر البنوك في العالم، ضمن خياراتك. ولكن هل هو الخيار الأمثل لوضعك؟

دعونا نشرح الأمر بطريقة تساعدك على اتخاذ القرار الأنسب والأكثر استنارة.

هل يمكنك الحصول على قرض شخصي من بنك أوف أمريكا؟

إليك الإجابة الصريحة: لا يقدم بنك أوف أمريكا قروضًا شخصية تقليدية غير مضمونة. قد يكون هذا عائقًا أمام البعض، لكن لا تغادر الصفحة الآن.

لا تزال هناك العديد من خيارات الائتمان المرنة التي قد تمنحك بالضبط ما تحتاجه، وذلك اعتمادًا على كيفية تخطيطك لاستخدام الأموال.

ما هي خياراتك الحقيقية؟

إذا كنت عميلاً لدى بنك أوف أمريكا بالفعل أو تخطط لأن تصبح كذلك، فستأتي خيارات القروض الرئيسية الخاصة بك في ثلاث فئات: قروض السيارات, خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)، و الإقراض عبر بطاقات الائتمان.

لكل منها مزاياها وعيوبها وحالات استخدامها المحددة.

قروض السيارات لتمويل سهل ومباشر

هل ترغب بشراء سيارة؟ يقدم بنك أوف أمريكا قروض سيارات بأسعار فائدة ثابتة تنافسية. سواء كنت تبحث عن سيارة جديدة، أو مستعملة، أو ترغب في إعادة تمويل قرضك الحالي، فإنهم يوفرون لك كل ما تحتاجه.

تبدأ مبالغ القروض من $7,500، وهو مبلغ معقول لمعظم السيارات في السوق اليوم.

ماذا عن الأسعار؟

تختلف أسعار الفائدة حسب درجة ائتمانك ودخلك ومدة القرض. ولكن إذا كانت بياناتك المالية جيدة، فتوقع أن ترى عروضًا في حدود [السعر]. 6.39% APR أو أفضل.

قدم طلبك عبر الإنترنت، وفي كثير من الحالات، ستحصل على موافقة مسبقة في غضون دقائق - دون أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

متى يكون قرض الرهن العقاري أكثر جدوى

هل تملك منزلك؟ إذن أنت تمتلك واحدة من أكثر أدوات الائتمان مرونةً على الإطلاق، ألا وهي حقوق الملكية. خط ائتمان ملكية المنزل بإمكان بنك أوف أمريكا تحويل قيمة منزلك إلى خط ائتمان متجدد.

استخدم ما تحتاجه، وسدده، ثم اقترض مرة أخرى عند الضرورة.

ما مدى مرونته؟

نعم، عادةً ما تحصل على فترة سحب لمدة عشر سنوات تليها مرحلة سداد. سعر الفائدة متغير، ولكن قد يحصل عملاء بنك أوف أمريكا الحاليون على خصومات أو عروض ترويجية.

مثالي للنفقات الكبيرة وغير المنتظمة - مثل التجديدات أو الرسوم الدراسية أو توحيد الديون.

لا تتجاهل قروض بطاقات الائتمان

هذا الأمر غير معروف للكثيرين، ولكنه حقيقي: عروض بطاقات ائتمان بنك أوف أمريكا تحويل رصيدي® و سلفة نقدية خيارات. تتيح لك هذه الخيارات نقل الأموال أو الحصول عليها مع خطة سداد محددة.

ليست مثالية للقروض الكبيرة، ولكنها مفيدة للغاية في حالات الطوارئ.

ما هي السلبيات؟

غالباً ما تأتي السلف النقدية بأسعار فائدة مرتفعة، تصل أحياناً إلى أكثر من 20%. استخدمها بحكمة، واقتصر استخدامها على الاحتياجات قصيرة الأجل التي تعلم أنك قادر على سدادها بسرعة.

هل تبحث عن اقتراض طويل الأجل؟ التزم بقروض السيارات أو قرض بضمان المنزل.

أصحاب الأعمال، انتبهوا

هل تدير مشروعًا تجاريًا صغيرًا؟ يقدم بنك أوف أمريكا عروضًا مميزة. خطوط ائتمان، قروض تجارية لأجل محدد، و التمويل المدعوم من إدارة الأعمال الصغيرة. تتميز هذه القروض بأنها منظمة ومرنة، وغالباً ما تأتي مع مستشار متخصص.

يعتمد التأهل على مدة العمل في مجال الأعمال، والإيرادات، والتقييم الائتماني.

هل التقديم عبر الإنترنت متاح؟

نعم. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض السيارات وبطاقات الائتمان، وحتى الاستفسار عن قروض الرهن العقاري عبر الإنترنت. تبدأ طلبات قروض الأعمال عادةً بزيارة أحد المصرفيين أو الفروع، ولكن العملية لا تزال مبسطة.

توقع الحصول على دعم رقمي في كل خطوة على الطريق.

ما الذي تحتاجه للتقديم؟

إليك ما ستحتاج إليه بشكل عام:

• بطاقة هوية سارية المفعول مزودة بصورة
• إثبات الدخل (كشوف رواتب حديثة أو إقرارات ضريبية)
• الوصول إلى تقرير الائتمان
• المستندات المطلوبة للرهن العقاري عند التقدم بطلب للحصول على قرض بضمان المنزل (HELOC).

بالنسبة لقروض الأعمال، أضف رقم تعريف صاحب العمل (EIN) وبيانات الأرباح والخسائر وسجلات البنك التجاري إلى القائمة.

ما مدى سرعة العملية؟

بالنسبة لقروض السيارات، يمكن الحصول على التمويل في وقت قصير جدًا. يوم عمل واحد. تستغرق قروض الرهن العقاري عادةً بضعة أسابيع بسبب تقييمات العقارات والوثائق.

تتوفر مزايا بطاقة الائتمان غالبًا على الفور إذا كنت مؤهلاً.

مكافآت العلاقات التي تساعد فعلاً

يقدم بنك أوف أمريكا أسعار العلاقات وهذا يعني أنه إذا كنت تستخدم بالفعل حساباتهم الجارية أو حسابات التوفير، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصومات على الأسعار على القروض.

قم بإعداد الدفعات التلقائية وخفض معدل الفائدة السنوي بشكل أكبر.

ليس الخيار الأمثل للجميع

لنكن واضحين — إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي حقيقي بدون ضمانات، هذا ليس البنك المناسب لك. من الأفضل لك البحث عن... ماركوس من غولدمان ساكس، أو سوفي، أو لايت ستريم.

لكن إذا كنت بالفعل عميلاً لدى بنك أوف أمريكا، فمن المنطقي أن تستكشف ما يقدمونه.

متى يكون قرض بنك أوف أمريكا هو الخيار الأمثل

إليك متى يكون الأمر فعالاً:

• أنت تشتري سيارة وتريد تمويلًا سريعًا وسهلًا
• أنت تمتلك منزلاً وترغب في الحصول على تمويل مرن من رأس المال
• أنت بحاجة إلى رأس مال منظم لعملك
• أنت تتعامل معهم بالفعل وتريد مكافآت الولاء

يكمن السر في مواءمة احتياجاتك مع المنتج المناسب.

بدائل تستحق النظر فيها

ما زلت غير متأكد؟ إليك بعض الجهات المقرضة التي تقدم قروضًا شخصية تقليدية:

• SoFi – يقدم قروضًا غير مضمونة تصل إلى 100 ألف جنيه إسترليني بدون رسوم
• يرقي – يعمل مع درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 560
• يكتشف – خيار ممتاز إذا كنت ترغب في سعر ثابت وعلامة تجارية موثوقة
• أفانت – يقبل طلبات الائتمان المتوسطة ويصرف الأموال بسرعة

يمكن أن تكون هذه خططًا احتياطية جيدة إذا لم يلبي بنك أوف أمريكا معاييرك.

متطلبات الائتمان التي يجب مراقبتها

يميل بنك أوف أمريكا إلى تفضيل المقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية 680 وما فوق. لكن المتطلبات تختلف باختلاف نوع القرض.

استخدام أدوات التأهيل المسبق الخاصة بهم يمكن أن يمنحك معاينة قبل الالتزام.

نصائح قبل التقديم

قبل تقديم أي طلب:

• تحقق من تقريرك الائتماني للتأكد من خلوه من الأخطاء
• قم بتقليل الديون المستحقة إن أمكن
• تجنب الاستعلامات الائتمانية المتعددة الصعبة
• استخدم حاسبات بنك أوف أمريكا الإلكترونية لتقدير سعر الفائدة الخاص بك

الاستعداد الجيد يعزز فرص الموافقة وقد يحسن المعدل الذي تحصل عليه.

أفكار ختامية حول قروض بنك أوف أمريكا

قد لا يقدم بنك أوف أمريكا قروضًا شخصية غير مضمونة، لكن ما يقدمه موثوق وآمن وفعال.

سواء كنت تقوم بتمويل سيارة، أو الاستفادة من حقوق ملكية المنزل، أو تنمية أعمالك، فإن أدواتهم قوية - خاصة إذا كنت تتعامل معهم بالفعل.