Si está considerando pedir dinero prestado, es normal que no sepa por dónde empezar. Bank of America, una de las entidades bancarias más importantes, podría estar en su lista. Pero ¿es la opción adecuada para su situación?
Vamos a desglosarlo de una forma que le ayude a tomar la decisión más informada posible.
¿Puede obtener un préstamo personal del Bank of America?
Aquí está la respuesta directa: Bank of America no ofrece préstamos personales tradicionales sin garantía. Esto podría ser un factor decisivo para algunos, pero no desistas todavía.
Todavía existen varias opciones de crédito flexibles que pueden brindarle exactamente lo que necesita, dependiendo de cómo planea utilizar los fondos.
¿Cuales son sus opciones reales?
Si ya es cliente de BofA o planea convertirse en uno, sus principales opciones de préstamo se dividirán en tres categorías: préstamos para automóviles, HELOC (líneas de crédito con garantía hipotecaria), y préstamos basados en tarjetas de crédito.
Cada uno tiene sus ventajas, desventajas y casos de uso específicos.
Préstamos para automóviles para una financiación sencilla
¿Necesitas comprar un auto? Bank of America ofrece préstamos para autos con tasas fijas competitivas. Ya sea que busques un auto nuevo, uno usado o refinanciar, te tenemos cubierto.
Los montos de los préstamos comienzan en $7,500, lo que tiene sentido para la mayoría de los automóviles en el mercado actual.
¿Qué pasa con las tarifas?
Las tasas varían según su puntaje crediticio, ingresos y plazo del préstamo. Pero si su situación financiera es sólida, espere ver ofertas por ahí. 6.39% APR o mejor.
Solicite en línea y, en muchos casos, recibirá una aprobación previa en cuestión de minutos, sin impacto en su puntaje crediticio.
Cuándo una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) podría tener más sentido
¿Es propietario de su vivienda? Entonces cuenta con una de las herramientas de crédito más flexibles que existen: el capital. Línea de crédito con garantía hipotecaria Desde Bank of America puede convertir el valor de su casa en una línea de crédito renovable.
Usa lo que necesites, págalo y vuelve a pedir prestado según sea necesario.
¿Qué tan flexible es?
Muy bien. Normalmente, se ofrece un período de disponibilidad de 10 años, seguido de una fase de amortización. El tipo de interés es variable, pero los clientes actuales de BofA pueden obtener descuentos u ofertas de lanzamiento.
Perfecto para gastos grandes e irregulares: piense en renovaciones, matrícula universitaria o consolidación de deudas.
No pase por alto los préstamos con tarjeta de crédito
Esto pasa desapercibido, pero es real: las tarjetas de crédito de Bank of America ofrecen Mi transferencia de saldo® y Adelanto de efectivo Opciones. Estas le permiten transferir o acceder a efectivo con un plan de pago definido.
No es ideal para préstamos de grandes cantidades, pero es extremadamente útil en emergencias.
¿Cuáles son las desventajas?
Los adelantos de efectivo suelen tener tasas de interés elevadas, a veces superiores a 20%. Úsalos con prudencia y solo para necesidades a corto plazo que sepas que podrás pagar rápidamente.
¿Préstamos a largo plazo? Opte por préstamos para autos o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Dueños de negocios, tomen nota
¿Tiene una pequeña empresa? Bank of America ofrece líneas de crédito, préstamos a plazo para empresas, y Financiamiento respaldado por la SBAEstos préstamos están estructurados, son flexibles y a menudo cuentan con un asesor dedicado.
La calificación depende del tiempo en el negocio, los ingresos y la puntuación crediticia.
¿Está disponible la aplicación en línea?
Sí. Puede solicitar préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e incluso iniciar consultas sobre líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en línea. Las solicitudes de préstamos comerciales suelen comenzar con una visita a un banquero o a una sucursal, pero el proceso sigue siendo ágil.
Espere apoyo digital en cada paso del camino.
¿Qué necesitas para aplicar?
Esto es lo que generalmente necesitarás:
- Una identificación con fotografía válida
- Comprobante de ingresos (talones de pago recientes o declaraciones de impuestos)
- Acceso a informes de crédito
- Documentación hipotecaria si solicita una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Para préstamos comerciales, agregue su EIN, estados de pérdidas y ganancias y registros bancarios comerciales a la lista.
¿Qué tan rápido es el proceso?
Para préstamos para automóviles, la financiación puede realizarse en tan solo un día hábilLos HELOC suelen demorar algunas semanas debido a las evaluaciones y la documentación de la propiedad.
Las características de las tarjetas de crédito suelen estar disponibles instantáneamente si usted califica.
Recompensas en las relaciones que realmente ayudan
Bank of America ofrece precios de relación —lo que significa que si ya utiliza sus cuentas corrientes o de ahorros, puede calificar para descuentos en las tarifas sobre préstamos.
Configure pagos automáticos y reduzca aún más su APR.
No es la opción adecuada para todos
Seamos claros: si necesitas una préstamo personal verdadero Sin garantía, este no es el banco para usted. Es mejor que busque en Marcus de Goldman Sachs, SoFi o LightStream.
Pero si ya es cliente de Bank of America, tiene sentido explorar lo que ofrecen.
Cuándo un préstamo de BofA es la decisión correcta
Aquí es cuando funciona bien:
- Estás comprando un auto y quieres financiación rápida y sin complicaciones.
- Usted es propietario de una vivienda y desea acceso flexible al capital
- Necesita capital estructurado para su negocio
- Ya realiza operaciones bancarias con ellos y desea beneficios de fidelidad.
La clave es alinear sus necesidades con el producto adecuado.
Alternativas que vale la pena considerar
¿Aún no lo tienes claro? Aquí tienes algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales tradicionales:
- SoFi – Ofrece préstamos sin garantía hasta $100K sin comisiones
- Mejora – Funciona con puntuaciones de crédito tan bajas como 560
- Descubrir – Ideal si buscas una tarifa fija y una marca confiable.
- Avant – Acepta solicitantes con crédito justo y fondos rápidamente
Estos pueden ser buenos planes de respaldo si BofA no cumple con sus criterios.
Requisitos de crédito a tener en cuenta
El Bank of America tiende a favorecer a los prestatarios con puntuaciones de crédito de 680 y más. Pero los requisitos varían según el tipo de préstamo.
El uso de sus herramientas de precalificación puede brindarle una vista previa antes de comprometerse.
Consejos antes de presentar la solicitud
Antes de enviar cualquier solicitud:
- Revise su informe de crédito para detectar errores
- Reducir las deudas pendientes si es posible
- Evite múltiples consultas difíciles
- Utilice las calculadoras en línea de BofA para estimar su tasa
Estar preparado aumenta sus posibilidades de aprobación y puede mejorar la tasa que recibe.
Reflexiones finales sobre los préstamos del Bank of America
Puede que Bank of America no ofrezca préstamos personales sin garantía, pero lo que ofrece es confiable, seguro y eficiente.
Ya sea que esté financiando un automóvil, aprovechando el valor de su vivienda o haciendo crecer su negocio, sus herramientas son sólidas, especialmente si ya opera con ellos.
