Si vous envisagez d'emprunter de l'argent, il est normal de ne pas savoir par où commencer. Bank of America, l'un des plus grands noms du secteur bancaire, pourrait figurer sur votre liste. Mais est-ce la solution idéale pour votre situation ?
Décomposons cela d’une manière qui vous aide à faire le choix le plus éclairé possible.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel auprès de Bank of America ?
Voici la réponse claire : Bank of America ne propose pas de prêts personnels traditionnels sans garantie. Cela pourrait être rédhibitoire pour certains, mais ne cliquez pas trop vite.
Il existe encore plusieurs options de crédit flexibles qui peuvent vous donner exactement ce dont vous avez besoin, en fonction de la façon dont vous prévoyez d’utiliser les fonds.
Quelles sont vos véritables options ?
Si vous êtes déjà client de BofA ou envisagez de le devenir, vos principales options de prêt se répartiront en trois catégories : prêts automobiles, HELOC (lignes de crédit sur valeur domiciliaire), et prêts par carte de crédit.
Chacun présente ses propres avantages, inconvénients et cas d’utilisation spécifiques.
Prêts automobiles pour un financement simple
Besoin d'acheter une voiture ? Bank of America propose des prêts auto à taux fixes compétitifs. Que vous cherchiez un véhicule neuf, d'occasion ou un refinancement, ils ont tout ce qu'il vous faut.
Les montants des prêts commencent à $7 500, ce qui est logique pour la plupart des voitures sur le marché actuel.
Qu'en est-il des tarifs ?
Les taux varient en fonction de votre cote de crédit, de vos revenus et de la durée du prêt. Si votre situation financière est solide, attendez-vous à des offres intéressantes. 6.39% APR ou mieux.
Faites une demande en ligne et, dans de nombreux cas, vous obtiendrez une préapprobation en quelques minutes, sans aucun impact sur votre pointage de crédit.
Quand une marge de crédit hypothécaire pourrait être plus judicieuse
Vous êtes propriétaire de votre maison ? Vous disposez alors de l'un des outils de crédit les plus flexibles : la valeur nette. HELOC de Bank of America peut transformer la valeur de votre maison en une ligne de crédit renouvelable.
Utilisez ce dont vous avez besoin, remboursez-le et empruntez à nouveau si nécessaire.
À quel point est-il flexible ?
Très bien. Vous bénéficiez généralement d'une période de tirage de 10 ans, suivie d'une phase de remboursement. Le taux d'intérêt est variable, mais les clients actuels de BofA peuvent bénéficier de réductions ou d'offres de lancement.
Idéal pour les dépenses importantes et irrégulières — pensez aux rénovations, aux frais de scolarité ou à la consolidation de dettes.
Ne négligez pas les prêts par carte de crédit
Cela passe inaperçu, mais c'est réel : les cartes de crédit de Bank of America offrent Mon transfert de solde® et Avance de fonds options. Elles vous permettent de transférer ou d'accéder à des liquidités selon un plan de remboursement défini.
Pas idéal pour les prêts importants, mais extrêmement utile en cas d’urgence.
Quels sont les inconvénients ?
Les avances de fonds sont souvent assorties de taux d'intérêt élevés, parfois supérieurs à 20%. Utilisez-les judicieusement et uniquement pour des besoins à court terme que vous savez pouvoir rembourser rapidement.
Emprunt à long terme ? Privilégiez les prêts auto ou les marges de crédit hypothécaires.
Propriétaires d'entreprise, prenez note
Vous dirigez une petite entreprise ? Bank of America vous propose lignes de crédit, prêts à terme aux entreprises, et Financement soutenu par la SBACes prêts sont structurés, flexibles et s’accompagnent souvent d’un conseiller dédié.
L’admissibilité dépend de l’ancienneté dans l’entreprise, des revenus et de la cote de crédit.
La candidature en ligne est-elle disponible ?
Oui. Vous pouvez demander un prêt auto, une carte de crédit et même effectuer une demande de marge de crédit hypothécaire en ligne. Les demandes de prêt aux entreprises commencent généralement par une visite chez un banquier ou en agence, mais le processus reste simplifié.
Attendez-vous à un accompagnement numérique à chaque étape du processus.
De quoi avez-vous besoin pour postuler ?
Voici ce dont vous aurez généralement besoin :
- Une pièce d'identité avec photo valide
- Justificatif de revenu (bulletins de paie ou déclarations de revenus récents)
- Accès au rapport de solvabilité
- Documents hypothécaires en cas de demande de marge de crédit hypothécaire
Pour les prêts aux entreprises, ajoutez votre EIN, vos relevés de P&L et vos relevés bancaires professionnels à la liste.
Quelle est la rapidité du processus ?
Pour les prêts automobiles, le financement peut être obtenu en aussi peu que un jour ouvrableLes HELOC prennent généralement quelques semaines en raison des évaluations et de la documentation de la propriété.
Les fonctionnalités de la carte de crédit sont souvent disponibles instantanément si vous êtes admissible.
Des récompenses relationnelles qui aident réellement
Bank of America propose tarification relationnelle — ce qui signifie que si vous utilisez déjà leurs comptes chèques ou d'épargne, vous pourriez être admissible à réductions de taux sur les prêts.
Configurez des paiements automatiques et réduisez encore davantage votre TAEG.
Pas la solution idéale pour tout le monde
Soyons clairs : si vous avez besoin d'un véritable prêt personnel Sans garantie, cette banque n'est pas faite pour vous. Il vaut mieux se tourner vers Marcus par Goldman Sachs, SoFi ou LightStream.
Mais si vous êtes déjà client de Bank of America, il est logique d'explorer ce qu'ils proposent.
Quand un prêt BofA est la bonne décision
Voici quand cela fonctionne bien :
- Vous achetez une voiture et souhaitez un financement rapide et sans tracas
- Vous êtes propriétaire d'une maison et souhaitez un accès flexible à la valeur nette
- Vous avez besoin de capital structuré pour votre entreprise
- Vous êtes déjà client chez eux et souhaitez bénéficier d'avantages de fidélité
La clé est d’aligner vos besoins avec le bon produit.
Alternatives à considérer
Vous hésitez encore ? Voici quelques prêteurs proposant des prêts personnels traditionnels :
- SoFi – Offre des prêts non garantis jusqu'à $100K sans frais
- Mise à niveau – Fonctionne avec des cotes de crédit aussi basses que 560
- Découvrir – Idéal si vous souhaitez un tarif fixe et une marque fiable
- Avant – Accepte les demandes de crédit équitables et les fonds rapidement
Ceux-ci peuvent être de bons plans de secours si BofA ne répond pas à vos critères.
Exigences de crédit à surveiller
Bank of America a tendance à favoriser les emprunteurs ayant cotes de crédit de 680 et plusMais les exigences varient en fonction du type de prêt.
L’utilisation de leurs outils de préqualification peut vous donner un aperçu avant de vous engager.
Conseils avant de postuler
Avant de soumettre une candidature :
- Vérifiez votre rapport de crédit pour détecter les erreurs
- Réduire les dettes impayées si possible
- Évitez les demandes multiples et complexes
- Utilisez les calculateurs en ligne de BofA pour estimer votre taux
Être préparé augmente vos chances d’approbation et peut améliorer le taux que vous recevez.
Réflexions finales sur les prêts de Bank of America
Bank of America n'accorde peut-être pas de prêts personnels non garantis, mais ce qu'elle propose est fiable, sécurisé et efficace.
Que vous financiez une voiture, que vous tiriez parti de la valeur nette de votre maison ou que vous développiez votre entreprise, leurs outils sont solides, surtout si vous êtes déjà client chez eux.
