חושבים על הלוואה מבנק אוף אמריקה? הנה מה שכדאי לדעת

אם אתם שוקלים ללוות כסף, זה נורמלי שתרגישו לא בטוחים מאיפה להתחיל. בנק אוף אמריקה, אחד השמות הגדולים ביותר בתחום הבנקאות, עשוי להיכלל ברשימה שלכם. אבל האם הוא המתאים למצבכם?

בואו נפרק את זה בצורה שתעזור לכם לעשות את הבחירה המושכלת ביותר שאפשר.

האם ניתן לקבל הלוואה אישית מבנק אוף אמריקה?

הנה התשובה הישירה: בנק אוף אמריקה לא מציע הלוואות אישיות מסורתיות ללא בטחונות. זה אולי מהווה מכשול עבור חלק מהאנשים, אבל אל תפסיקו עכשיו.

עדיין ישנן מספר אפשרויות אשראי גמישות שעשויות לספק לכם בדיוק את מה שאתם צריכים, תלוי באופן שבו אתם מתכננים להשתמש בכספים.

מהן האפשרויות האמיתיות שלך?

אם אתם כבר לקוחות של BofA או מתכננים להפוך לאחד, אפשרויות ההלוואה העיקריות שלכם יגיעו לשלוש קטגוריות: הלוואות רכב, קווי אשראי להון עצמי (HELOC), ו הלוואות מבוססות כרטיסי אשראי.

לכל אחד יתרונות, חסרונות ומקרי שימוש ספציפיים משלו.

הלוואות רכב למימון פשוט

צריכים לקנות מכונית? בנק אוף אמריקה מציע הלוואות רכב בריביות קבועות ותחרותיות. בין אם אתם מחפשים רכב חדש, רכב משומש או מחפשים למחזר את ההלוואה, הם דואגים לכם.

סכומי ההלוואה מתחילים ב-$7,500, וזה הגיוני עבור רוב המכוניות בשוק של היום.

מה לגבי התעריפים?

הריביות משתנות בהתאם לדירוג האשראי, ההכנסה ותקופת ההלוואה שלך. אבל אם המצב הכלכלי שלך חזק, צפו לראות הצעות בסביבות ריבית שנתית של 6.39% או יותר.

הגישו בקשה מקוונת, ובמקרים רבים תקבלו אישור מראש תוך דקות - ללא השפעה על דירוג האשראי שלכם.

כאשר HELOC עשוי להיות הגיוני יותר

האם אתם בעלי בית? אז אתם יושבים על אחד מכלי האשראי הגמישים ביותר שקיימים - הון עצמי. הלוק מבנק אוף אמריקה יכולים להפוך את ערך הבית שלך לקו אשראי מתגלגל.

השתמש במה שאתה צריך, שלם את הסכום מראש, וקבל הלוואה נוספת במידת הצורך.

כמה זה גמיש?

מאוד. בדרך כלל מקבלים תקופת משיכה של 10 שנים ולאחריה שלב פירעון. הריבית משתנה, אך לקוחות קיימים של BofA עשויים לקבל הנחות או הצעות היכרות.

מושלם להוצאות גדולות ולא סדירות - כמו שיפוצים, שכר לימוד או איחוד חובות.

אל תתעלמו מהלוואות בכרטיסי אשראי

זה עף מתחת לרדאר, אבל זה אמיתי: הצעות כרטיסי אשראי של בנק אוף אמריקה העברת היתרה שלי® ו מקדמה במזומן אפשרויות. אלה מאפשרות לך להעביר או לגשת למזומן עם תוכנית תשלומים מוגדרת.

לא אידיאלי להלוואות גדולות, אבל שימושי ביותר במקרי חירום.

מהם החסרונות?

הלוואות מקדמות במזומן מגיעות לעיתים קרובות עם ריביות גבוהות - לפעמים מעל 20%. השתמשו בהן בחוכמה ורק לצרכים לטווח קצר שאתם יודעים שתוכלו להחזיר במהירות.

הלוואה לטווח ארוך? הישארו עם הלוואות רכב או HELOC.

בעלי עסקים, שימו לב

מנהלים עסק קטן? בנק אוף אמריקה מציע קווי אשראי, הלוואות עסקיות לטווח קצר, ו מימון מגובה על ידי SBA. הלוואות אלו הן מובנות, גמישות, ולעתים קרובות מגיעות עם יועץ ייעודי.

ההסמכה תלויה בוושינגטון הבירה, בהכנסות ובדירוג אשראי.

האם הגשת מועמדות מקוונת זמינה?

כן. ניתן להגיש בקשה להלוואות רכב, כרטיסי אשראי ואפילו ליזום פניות בנוגע להלוואות HELOC באופן מקוון. בקשות להלוואות עסקיות מתחילות בדרך כלל בביקור בבנקאי או בסניף, אך התהליך עדיין יעיל יותר.

צפו לתמיכה דיגיטלית בכל שלב.

מה אתה צריך כדי להגיש מועמדות?

הנה מה שתצטרכו בדרך כלל:

• תעודת זהות עם תמונה בתוקף
• הוכחת הכנסה (תלושי שכר או דוחות מס עדכניים)
• גישה לדוחות אשראי
• מסמכי משכנתא אם הגשת בקשה ל-HELOC

עבור הלוואות עסקיות, הוסיפו לרשימה את מספר ה-EIN, דוחות רווח והפסד ורישומי הבנק העסקיים שלכם.

כמה מהיר התהליך?

עבור הלוואות רכב, מימון יכול להתבצע תוך זמן קצר בלבד יום עסקים אחד. בדיקות HELOC (הליך הערכה ותיעוד הנכסים) לוקחות בדרך כלל מספר שבועות.

תכונות כרטיס אשראי זמינות לעיתים קרובות באופן מיידי אם אתם עומדים בתנאים.

תגמולים לזוגיות שבאמת עוזרים

הצעות של בנק אוף אמריקה תמחור מערכות יחסים — כלומר, אם אתם כבר משתמשים בחשבונות העובר ושב או החיסכון שלהם, ייתכן שתהיו זכאים ל הנחות תעריפים על הלוואות.

הגדר תשלומים אוטומטיים והפחית עוד יותר את הריבית השנתית שלך.

לא ההתאמה הנכונה לכולם

בואו נהיה ברורים - אם אתם צריכים הלוואה אישית אמיתית בלי בטחונות, זה לא הבנק בשבילך. עדיף לך לשקול מרקוס מבית גולדמן זאקס, SoFi או LightStream.

אבל אם אתם כבר לקוחות של בנק אוף אמריקה, הגיוני לבדוק מה הם כן מציעים.

כאשר הלוואת BofA היא הצעד הנכון

הנה מתי זה עובד טוב:

• אתם קונים רכב ורוצים מימון מהיר ובמחירים נוחים
• אתם בעלי בית ורוצים גישה גמישה להון עצמי
• אתם זקוקים להון מובנה לעסק שלכם
• אתם כבר בנקאים אצלם ורוצים הטבות נאמנות

המפתח הוא להתאים את הצרכים שלכם למוצר הנכון.

חלופות שכדאי לשקול

עדיין לא בטוחים? הנה כמה מלווים המציעים הלוואות אישיות מסורתיות:

• סופי – מציע הלוואות ללא בטחונות עד $100K ללא עמלות
• שדרוג - עובד עם דירוגי אשראי נמוכים עד 560
• לְגַלוֹת – מעולה אם אתם רוצים תעריף קבוע ומותג אמין
• אוונט – מקבלת בקשות אשראי הוגנים ומימון במהירות

אלו יכולות להיות תוכניות גיבוי טובות אם BofA לא עומד בקריטריונים שלך.

דרישות אשראי לצפייה

בנק אוף אמריקה נוטה להעדיף לווים עם דירוג אשראי של 680 ומעלה. אבל הדרישות משתנות בהתאם לסוג ההלוואה.

שימוש בכלי המיון המוקדם שלהם יכול לתת לך הצצה מוקדמת לפני שאתה מתחייב.

טיפים לפני הגשת מועמדות

לפני הגשת כל בקשה:

• בדוק את דוח האשראי שלך לאיתור שגיאות
• צמצום חובות שטרם נפרעו במידת האפשר
• הימנעו משאלות קשות מרובות
• השתמשו במחשבונים המקוונים של BofA כדי להעריך את התעריף שלכם

הכנה מגדילה את סיכויי האישור שלכם ועשויה לשפר את שיעור הקבלה.

מחשבות אחרונות על הלוואות בבנק אוף אמריקה

בנק אוף אמריקה אולי לא מעניק הלוואות אישיות ללא בטחונות, אבל מה שהם כן מציעים הוא אמין, מאובטח ויעיל.

בין אם אתם מממנים רכב, ממנפים הון עצמי בדירה או מגדילים את העסק שלכם, הכלים שלהם מוצקים - במיוחד אם אתם כבר עובדים איתם בבנק.