Se você está pensando em pedir um empréstimo, é normal se sentir inseguro sobre por onde começar. O Bank of America, um dos maiores nomes do setor bancário, pode estar na sua lista. Mas será que é a opção certa para a sua situação?
Vamos analisar isso de uma forma que te ajude a fazer a escolha mais bem informada possível.
É possível obter um empréstimo pessoal do Bank of America?
A resposta direta é a seguinte: o Bank of America não oferece empréstimos pessoais tradicionais sem garantia. Isso pode ser um fator decisivo para alguns, mas não saia da página ainda.
Ainda existem diversas opções de crédito flexíveis que podem lhe oferecer exatamente o que você precisa, dependendo de como você planeja usar os fundos.
Quais são suas opções reais?
Se você já é cliente do Bank of America ou planeja se tornar um, suas principais opções de empréstimo se enquadram em três categorias: financiamento de automóveis, HELOCs (linhas de crédito com garantia imobiliária), e empréstimos baseados em cartão de crédito.
Cada um possui suas próprias vantagens, desvantagens e casos de uso específicos.
Empréstimos para Automóveis com Financiamento Simples
Precisa comprar um carro? O Bank of America oferece financiamento automotivo com taxas fixas competitivas. Seja para comprar um carro novo, um usado ou refinanciar o seu financiamento, eles têm a solução ideal para você.
Os valores dos empréstimos começam em $7.500, o que faz sentido para a maioria dos carros no mercado atual.
E quanto às taxas?
As taxas variam dependendo da sua pontuação de crédito, renda e prazo do empréstimo. Mas se sua situação financeira for sólida, espere encontrar ofertas em torno de 6,39% TAEG ou melhor.
Faça a solicitação online e, em muitos casos, você receberá uma pré-aprovação em minutos — sem afetar sua pontuação de crédito.
Quando uma linha de crédito com garantia imobiliária pode ser mais vantajosa
Você é dono da sua casa? Então você tem em mãos uma das ferramentas de crédito mais flexíveis que existem: o patrimônio líquido. HELOC O Bank of America pode transformar o valor da sua casa em uma linha de crédito rotativo.
Use o que precisar, pague a dívida e peça emprestado novamente se necessário.
Quão flexível é?
Sim. Normalmente, você tem um período de utilização de 10 anos, seguido por uma fase de reembolso. A taxa de juros é variável, mas clientes atuais do Bank of America podem obter descontos ou ofertas de boas-vindas.
Ideal para despesas grandes e irregulares — como reformas, mensalidades escolares ou consolidação de dívidas.
Não ignore o crédito disponível nos cartões de crédito.
Essa novidade passa despercebida, mas é real: os cartões de crédito do Bank of America oferecem Transferência de saldo My Balance Transfer® e Adiantamento em dinheiro opções. Elas permitem que você movimente ou acesse dinheiro com um plano de pagamento definido.
Não é o ideal para empréstimos de alto valor, mas é extremamente útil em emergências.
Quais são as desvantagens?
Os adiantamentos em dinheiro geralmente vêm com taxas de juros elevadas — às vezes acima de 20%. Use-os com sabedoria e apenas para necessidades de curto prazo que você sabe que pode pagar rapidamente.
Empréstimos de longo prazo? Opte por financiamento de veículos ou uma linha de crédito com garantia imobiliária.
Proprietários de empresas, atenção!
Você administra uma pequena empresa? O Bank of America oferece... linhas de crédito, empréstimos comerciais a prazo, e financiamento apoiado pela SBA. Esses empréstimos são estruturados, flexíveis e geralmente incluem um consultor dedicado.
A qualificação depende do tempo de atividade da empresa, do faturamento e da pontuação de crédito.
O processo de inscrição online está disponível?
Sim. Você pode solicitar financiamento de veículos, cartões de crédito e até mesmo iniciar consultas sobre linhas de crédito com garantia imobiliária online. As solicitações de empréstimo empresarial geralmente começam com uma visita a um gerente ou agência bancária, mas o processo ainda é simplificado.
Conte com suporte digital em todas as etapas do processo.
O que você precisa para se candidatar?
Eis o que você geralmente precisará:
- Um documento de identidade com foto válido
- Comprovante de renda (holerites recentes ou declarações de imposto de renda)
- Acesso ao relatório de crédito
- Documentação da hipoteca, caso esteja solicitando uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC).
Para empréstimos comerciais, adicione seu EIN (Número de Identificação do Empregador), demonstrações de resultados e extratos bancários da empresa à lista.
Quão rápido é o processo?
Para financiamento de veículos, o desembolso pode ser feito em apenas alguns minutos. um dia útil. As linhas de crédito com garantia imobiliária (HELOCs) geralmente levam algumas semanas devido à avaliação do imóvel e à documentação necessária.
As funcionalidades do cartão de crédito geralmente estão disponíveis instantaneamente se você atender aos requisitos.
Recompensas de relacionamento que realmente ajudam
O Bank of America oferece precificação de relacionamento — o que significa que, se você já usa as contas correntes ou de poupança deles, pode se qualificar para descontos de tarifas sobre empréstimos.
Configure pagamentos automáticos e reduza ainda mais sua taxa de juros anual.
Não é a opção ideal para todos.
Para sermos claros, se você precisar de um verdadeiro empréstimo pessoal Sem garantias, este não é o banco certo para você. É melhor procurar outras opções. Marcus, da Goldman Sachs, SoFi ou LightStream..
Mas se você já é cliente do Bank of America, faz sentido explorar o que eles oferecem.
Quando um empréstimo do Bank of America é a escolha certa
Eis quando funciona bem:
- Você está comprando um carro e quer um financiamento rápido e sem complicações.
- Você possui uma casa e deseja acesso flexível ao seu patrimônio.
- Você precisa de capital estruturado para o seu negócio.
- Você já é cliente deles e deseja benefícios de fidelidade?
O segredo é alinhar suas necessidades com o produto certo.
Alternativas que valem a pena considerar
Ainda não tem certeza? Aqui estão algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais tradicionais:
- SoFi – Oferece empréstimos sem garantia de até $100K sem taxas
- Atualizar – Funciona com pontuações de crédito a partir de 560
- Descobrir – Ótimo se você busca uma tarifa fixa e uma marca confiável.
- Avant – Aceita candidatos com bom histórico de crédito e libera os fundos rapidamente.
Essas podem ser boas alternativas caso o Bank of America não atenda aos seus critérios.
Requisitos de crédito a observar
O Bank of America tende a favorecer mutuários com pontuações de crédito de 680 ou mais. Mas os requisitos variam de acordo com o tipo de empréstimo.
Utilizar as ferramentas de pré-qualificação deles pode lhe dar uma prévia antes de se comprometer.
Dicas antes de se candidatar
Antes de submeter qualquer candidatura:
- Verifique seu relatório de crédito em busca de erros.
- Reduza as dívidas pendentes, se possível.
- Evite múltiplas investigações incisivas.
- Use as calculadoras online do Bank of America para estimar sua taxa.
Estar preparado aumenta suas chances de aprovação e pode melhorar a taxa que você recebe.
Considerações finais sobre os empréstimos do Bank of America
O Bank of America pode não conceder empréstimos pessoais sem garantia, mas o que oferece é confiável, seguro e eficiente.
Seja para financiar um carro, usar o patrimônio da sua casa como garantia ou expandir seus negócios, as ferramentas deles são excelentes — principalmente se você já é cliente do banco.
