O JPMorgan Chase é o maior banco dos Estados Unidos. Atende mais de 60 milhões de famílias e oferece uma ampla gama de produtos de crédito para uso pessoal e empresarial.
Entender as opções de empréstimo do Chase pode ajudar você a tomar melhores decisões financeiras neste ano.
O Chase oferece empréstimos pessoais?
O Chase não oferece empréstimos pessoais sem garantia como outros grandes bancos. Isso significa que você não pode solicitar um empréstimo pessoal tradicional diretamente pelo sistema deles.
No entanto, ainda existem alternativas disponíveis na linha de produtos Chase que atendem a propósitos semelhantes.
Empréstimos para automóveis Chase
O Chase oferece financiamento para veículos novos e usados. Você pode se inscrever pelo site ou diretamente nas concessionárias parceiras do Chase Auto.
Os prazos dos empréstimos geralmente variam de 36 a 72 meses, com taxas de juros fixas.
Como se qualificar para um empréstimo de automóvel Chase
Para se qualificar, você precisará de um perfil de crédito sólido e comprovante de renda. A maioria das aprovações é concedida a mutuários com pontuação de crédito acima de 680.
Usar a ferramenta de pré-qualificação on-line do Chase pode ajudar você a estimar sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito.
Empréstimos com base em cartão de crédito Chase
Se você tiver um cartão de crédito Chase, poderá ter direito a opções especiais de empréstimo, como Meu Empréstimo Chase®. Este recurso permite que você tome emprestado do seu limite de crédito existente com parcelas fixas.
É uma solução rápida e flexível para pequenas necessidades de empréstimo.
O que é o meu Chase Loan®?
Este serviço permite que você converta parte do seu crédito disponível em um empréstimo estruturado. Você o pagará em um prazo determinado com uma taxa de juros fixa.
Ao contrário de um empréstimo pessoal, você não precisa solicitar nem enviar documentos: ele é ativado no painel do seu cartão.
Linha de Crédito com Garantia de Capital Próprio (HELOC)
O Chase oferece linhas de crédito hipotecário (HELOCs) para proprietários que desejam acessar fundos com base no valor do imóvel. Essa linha de crédito funciona como um cartão de crédito com limites de empréstimo flexíveis.
As linhas de crédito hipotecário (HELOCs) são um substituto popular para grandes empréstimos pessoais.
Termos e Condições do HELOC
As linhas de crédito hipotecário (HELOCs) do Chase têm taxas de juros variáveis. Você pode pegar emprestado, quitar e pegar emprestado novamente durante o período de saque, que geralmente dura 10 anos.
Há requisitos mínimos de saque e custos de fechamento podem ser aplicados em alguns casos.
Empréstimos comerciais Chase
Para empresários, o Chase oferece diversas soluções de crédito, incluindo linhas de crédito para empresas, empréstimos comerciais a prazo e financiamento com apoio da SBA.
Você precisará atender a requisitos específicos dependendo do tamanho da sua empresa, receita e perfil de crédito.
Quem pode solicitar empréstimos comerciais do Chase?
O Chase normalmente trabalha com empresas estabelecidas. A documentação necessária inclui licenças comerciais, declarações de impostos e demonstrações financeiras.
Startups sem receita podem achar a aprovação mais desafiadora.
Como solicitar um empréstimo Chase
Os pedidos de financiamento de veículos e linhas de crédito hipotecário (HELOCs) podem ser iniciados online. Você precisará inserir suas informações pessoais, dados de renda e número do Seguro Social.
Para empréstimos comerciais, o Chase prefere consultas presenciais ou contato direto com um banqueiro.
Documentação necessária
Os documentos normalmente necessários incluem:
- Documento de identificação emitido pelo governo
- Comprovante de renda (recibos de pagamento ou declarações de imposto de renda)
- Informações sobre hipotecas ou propriedades para HELOCs
- Registro comercial se a aplicação for comercial
Documentos ausentes podem atrasar o processo de aprovação.
Prazo de financiamento
O financiamento de um financiamento para veículo normalmente leva de 1 a 3 dias úteis. O financiamento de um financiamento com garantia hipotecária (HELOC) pode levar várias semanas devido a avaliações de imóveis e análise jurídica.
Os fundos do My Chase Loan® geralmente ficam disponíveis em 24 horas para titulares de cartão de crédito qualificados.
Taxas de juros Chase
As taxas variam de acordo com o produto. Os empréstimos para automóveis começam em torno de 6.39% ABR. Os HELOCs têm APRs variáveis começando perto de 8.50%, dependendo do crédito e do valor do imóvel.
As taxas do meu Chase Loan® são geralmente mais altas, geralmente em torno de 15%–20% ABR.
Pré-qualificação na Chase
O Chase permite a pré-qualificação para financiamentos de veículos por meio de uma verificação de crédito flexível. Esta ferramenta mostra uma estimativa de APR, prazo do empréstimo e valor do pagamento sem prejudicar seu crédito.
É útil para comparar ofertas ou fazer orçamentos com antecedência.
Benefícios de pedir dinheiro emprestado ao Chase
Contratar um empréstimo no Chase significa lidar com um dos bancos mais seguros do país. Você também tem acesso às ferramentas digitais e ao suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Os titulares de contas podem receber melhores condições de empréstimo ou taxas reduzidas.
Riscos e Limitações
A maior limitação é a ausência de empréstimos pessoais sem garantia. Se você precisa desse tipo de crédito, o Chase pode não ser sua melhor opção.
Empréstimos com cartão de crédito também podem ter APRs mais altos do que os de credores tradicionais.
Alternativas fora do Chase
Se você precisa de um empréstimo pessoal, considere credores como SoFi, Marcus por Goldman Sachs, ou Fluxo de luz. Essas empresas oferecem empréstimos pessoais competitivos com taxa fixa e financiamento rápido.
Sempre compare ofertas antes de se comprometer.
Melhorando suas chances de aprovação
Para melhorar suas chances:
- Mantenha sua pontuação de crédito acima de 700
- Reduzir a dívida existente
- Manter uma renda consistente
- Solicite produtos que correspondam ao seu perfil financeiro
Uma boa preparação leva a melhores resultados de aprovação e taxas de juros mais baixas.
O Chase é uma boa escolha para empréstimos?
Se você precisa de um financiamento para carro, linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) ou financiamento empresarial, o Chase é uma excelente opção. Ele combina conveniência digital com segurança institucional.
No entanto, para empréstimos pessoais sem garantia, você precisará procurar em outro lugar.
Considerações finais
O JPMorgan Chase não oferece todos os tipos de empréstimo, mas os produtos que oferece são poderosos. Com crédito e planejamento adequados, o Chase pode atender a uma ampla gama de necessidades de empréstimo.
Entender suas opções antes de se inscrever ajuda a garantir que você obtenha o melhor negócio possível.
