เจพีมอร์แกน เชส เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ให้บริการแก่ครัวเรือนกว่า 60 ล้านครัวเรือน และนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายสำหรับบุคคลและธุรกิจ.
การทำความเข้าใจตัวเลือกสินเชื่อของ Chase จะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดียิ่งขึ้นในปีนี้.
ธนาคารเชสให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?
ธนาคาร Chase ไม่ได้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันเหมือนกับธนาคารใหญ่อื่นๆ นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมโดยตรงผ่านระบบของธนาคารได้.
อย่างไรก็ตาม ยังมีผลิตภัณฑ์ทางเลือกอื่นๆ ในกลุ่มผลิตภัณฑ์ของ Chase ที่มีวัตถุประสงค์คล้ายคลึงกันอยู่.
สินเชื่อรถยนต์เชส
Chase ให้บริการสินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง คุณสามารถสมัครผ่านเว็บไซต์ของ Chase หรือสมัครโดยตรงที่ตัวแทนจำหน่ายที่ร่วมเป็นพันธมิตรกับ Chase Auto.
โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาการกู้ยืมจะอยู่ระหว่าง 36 ถึง 72 เดือน และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่.
วิธีสมัครขอสินเชื่อรถยนต์กับ Chase
คุณสมบัติในการขอสินเชื่อ คุณจะต้องมีประวัติเครดิตที่ดีและหลักฐานแสดงรายได้ โดยส่วนใหญ่ผู้ขอสินเชื่อที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 680 จะได้รับการอนุมัติ.
การใช้เครื่องมือประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นออนไลน์ของ Chase จะช่วยให้คุณประเมินอัตราดอกเบี้ยได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ.
สินเชื่อที่ใช้บัตรเครดิต Chase เป็นหลักประกัน
หากคุณมีบัตรเครดิต Chase คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกสินเชื่อพิเศษ เช่น สินเชื่อ Chase ของฉัน®. ฟีเจอร์นี้ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินจากวงเงินเครดิตที่มีอยู่ได้ โดยมีงวดชำระคงที่.
เป็นทางเลือกที่รวดเร็วและยืดหยุ่นสำหรับความต้องการกู้ยืมจำนวนน้อย.
สินเชื่อ Chase Loan® ของฉันคืออะไร?
บริการนี้ช่วยให้คุณแปลงวงเงินเครดิตที่มีอยู่บางส่วนให้เป็นสินเชื่อแบบมีโครงสร้างได้ โดยคุณจะชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่.
ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล คุณไม่จำเป็นต้องยื่นใบสมัครหรือส่งเอกสารใดๆ เพราะระบบจะเปิดใช้งานให้คุณจากหน้าแดชบอร์ดของบัตรโดยอัตโนมัติ.
วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC)
Chase ให้บริการสินเชื่อบ้านแบบวงเงินหมุนเวียน (HELOC) สำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนโดยใช้ส่วนของมูลค่าบ้านเป็นหลักประกัน วงเงินสินเชื่อนี้ทำงานคล้ายกับบัตรเครดิตที่มีวงเงินกู้ที่ยืดหยุ่นได้.
สินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC) เป็นทางเลือกยอดนิยมแทนการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลจำนวนมาก.
ข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC)
สินเชื่อบ้านแบบมีวงเงินหมุนเวียน (HELOC) ของ Chase มีอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปร คุณสามารถกู้ยืม ชำระคืน และกู้ยืมใหม่ได้อีกครั้งในช่วงระยะเวลาการเบิกใช้ ซึ่งโดยปกติจะนาน 10 ปี.
มีข้อกำหนดการเบิกเงินขั้นต่ำ และอาจมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีในบางกรณี.
สินเชื่อธุรกิจเชส
สำหรับเจ้าของธุรกิจ Chase นำเสนอโซลูชันสินเชื่อหลากหลายรูปแบบ ซึ่งรวมถึงวงเงินสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อระยะยาวเพื่อการพาณิชย์ และการจัดหาเงินทุนที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA (สำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก).
คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะต่างๆ ขึ้นอยู่กับขนาดธุรกิจ รายได้ และประวัติเครดิตของคุณ.
ใครบ้างที่สามารถสมัครขอสินเชื่อธุรกิจจาก Chase ได้?
โดยทั่วไป Chase จะทำงานร่วมกับธุรกิจที่ดำเนินกิจการอยู่แล้ว เอกสารที่ต้องใช้ประกอบด้วย ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ แบบแสดงรายการภาษี และงบการเงิน.
บริษัทสตาร์ทอัพที่ยังไม่มีรายได้อาจพบว่าการขออนุมัติเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้น.
วิธีการสมัครขอสินเชื่อจาก Chase
คุณสามารถเริ่มต้นสมัครสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC) ได้ทางออนไลน์ คุณจะต้องกรอกข้อมูลส่วนตัว รายละเอียดรายได้ และหมายเลขประกันสังคมของคุณ.
สำหรับสินเชื่อธุรกิจ Chase นิยมการปรึกษาหารือแบบตัวต่อตัวหรือการติดต่อโดยตรงกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร.
เอกสารที่ต้องใช้
เอกสารที่จำเป็นต้องใช้โดยทั่วไป ได้แก่:
- บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล
- หลักฐานแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือแบบแสดงรายการภาษี)
- ข้อมูลจำนองหรือข้อมูลอสังหาริมทรัพย์สำหรับสินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC)
- การจดทะเบียนธุรกิจ หากยื่นขอในเชิงพาณิชย์
เอกสารไม่ครบถ้วนอาจทำให้กระบวนการอนุมัติล่าช้า.
กรอบเวลาการให้ทุน
โดยทั่วไป การอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ใช้เวลา 1-3 วันทำการ ส่วนการอนุมัติสินเชื่อบ้านแบบวงเงินหมุนเวียน (HELOC) อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ เนื่องจากต้องมีการประเมินมูลค่าทรัพย์สินและการตรวจสอบทางกฎหมาย.
โดยปกติแล้ว เงินกู้จาก Chase Loan® จะพร้อมใช้งานภายใน 24 ชั่วโมงสำหรับผู้ถือบัตรเครดิตที่มีคุณสมบัติครบถ้วน.
อัตราดอกเบี้ยของ Chase
อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ สินเชื่อรถยนต์เริ่มต้นที่ประมาณ 6.39% เมษายน. สินเชื่อบ้านแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (HELOC) มีอัตราดอกเบี้ยผันแปรเริ่มต้นที่ประมาณ... 8.50%, ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและมูลค่าทรัพย์สิน.
โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ Chase Loan® ของฉันจะสูงกว่า โดยมักจะอยู่ที่ประมาณ 15%–20% เม.ย..
การขออนุมัติสินเชื่อเบื้องต้นที่ Chase
Chase อนุญาตให้ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับสินเชื่อรถยนต์ผ่านการตรวจสอบเครดิตแบบไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เครื่องมือนี้จะแสดงอัตราดอกเบี้ยโดยประมาณ ระยะเวลาการกู้ และจำนวนเงินผ่อนชำระ โดยไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย.
มีประโยชน์สำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอหรือการวางแผนงบประมาณล่วงหน้า.
ข้อดีของการกู้ยืมเงินจาก Chase
การกู้ยืมเงินจาก Chase หมายถึงการติดต่อกับหนึ่งในธนาคารที่มีความปลอดภัยสูงที่สุดในประเทศ คุณยังสามารถเข้าถึงเครื่องมือดิจิทัลและบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงได้อีกด้วย.
ผู้ถือบัญชีอาจได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่าหรือค่าธรรมเนียมที่ลดลง.
ความเสี่ยงและข้อจำกัด
ข้อจำกัดที่สำคัญที่สุดคือการไม่มีสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน หากคุณต้องการสินเชื่อประเภทนั้น Chase อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ.
สินเชื่อที่ใช้บัตรเครดิตเป็นหลักประกันอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) สูงกว่าสินเชื่อจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม.
ทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก Chase
หากคุณต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล ลองพิจารณาผู้ให้กู้เช่น โซฟี, มาร์คัส โดย โกลด์แมน แซคส์, หรือ ไลท์สตรีม. บริษัทเหล่านี้เสนอบริการสินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่แข่งขันได้ พร้อมการอนุมัติที่รวดเร็ว.
ควรเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ก่อนตัดสินใจเสมอ.
เพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
เพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ:
- รักษาระดับคะแนนเครดิตของคุณให้สูงกว่า 700
- ลดหนี้สินที่มีอยู่
- รักษารายได้ให้คงที่
- สมัครผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ทางการเงินของคุณ
การเตรียมตัวที่ดีจะนำไปสู่การอนุมัติที่ดีขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง.
Chase เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการขอสินเชื่อหรือไม่?
หากคุณต้องการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน หรือเงินทุนสำหรับธุรกิจ Chase คือตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม เพราะผสานความสะดวกสบายทางดิจิทัลเข้ากับความมั่นคงของสถาบันการเงิน.
อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักประกัน คุณจะต้องมองหาที่อื่น.
ข้อคิดส่งท้าย
JPMorgan Chase อาจไม่ได้ให้บริการสินเชื่อทุกประเภท แต่ผลิตภัณฑ์ที่มีให้บริการนั้นมีประสิทธิภาพสูง ด้วยเครดิตและการวางแผนที่เหมาะสม Chase สามารถตอบสนองความต้องการด้านการกู้ยืมที่หลากหลายได้.
การทำความเข้าใจตัวเลือกต่างๆ ก่อนสมัครจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้.
