หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้ยืมเงิน การรู้สึกไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนเป็นเรื่องปกติ ธนาคาร Bank of America ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุด อาจเป็นหนึ่งในตัวเลือกของคุณ แต่ธนาคารนี้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่?
เราจะอธิบายรายละเอียดให้คุณเข้าใจง่ายที่สุด เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบที่สุด.
คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารแห่งอเมริกาได้หรือไม่?
คำตอบตรงๆ ก็คือ ธนาคาร Bank of America ไม่ได้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันแบบดั้งเดิม นี่อาจเป็นข้อเสียสำหรับบางคน แต่อย่าเพิ่งปิดหน้าเว็บไปเสียก่อน.
ยังมีตัวเลือกสินเชื่อที่ยืดหยุ่นอีกหลายแบบที่อาจตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้อย่างลงตัว ขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะใช้เงินอย่างไร.
คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง?
หากคุณเป็นลูกค้าของ BofA อยู่แล้ว หรือวางแผนที่จะเป็นลูกค้า ตัวเลือกสินเชื่อหลักของคุณจะมีอยู่ 3 ประเภท: สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อบ้านแบบวงเงินหมุนเวียน (HELOCs), และ การให้สินเชื่อโดยใช้บัตรเครดิตเป็นหลักประกัน.
แต่ละวิธีมีข้อดี ข้อเสีย และกรณีการใช้งานเฉพาะที่แตกต่างกันไป.
สินเชื่อรถยนต์เพื่อการอนุมัติที่ง่ายดาย
อยากซื้อรถใช่ไหม? ธนาคาร Bank of America มีสินเชื่อรถยนต์อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่แข่งขันได้ ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหารถใหม่ รถมือสอง หรือต้องการรีไฟแนนซ์ พวกเขาก็พร้อมให้บริการคุณ.
วงเงินสินเชื่อเริ่มต้นที่ 7,500 บาท ซึ่งเหมาะสมกับรถยนต์ส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบัน.
แล้วอัตราค่าบริการล่ะ?
อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ และระยะเวลาการกู้ยืม แต่หากฐานะทางการเงินของคุณแข็งแกร่ง คุณก็อาจได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยประมาณ 100% อัตราดอกเบี้ย 6.39% หรือดีกว่า.
สมัครออนไลน์ และในหลายกรณี คุณจะได้รับการอนุมัติเบื้องต้นภายในไม่กี่นาที โดยไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ.
เมื่อสินเชื่อบ้านแบบมีวงเงินหมุนเวียน (HELOC) อาจเหมาะสมกว่า
คุณเป็นเจ้าของบ้านใช่ไหม? ถ้าอย่างนั้นคุณก็มีเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นที่สุดอย่างหนึ่ง นั่นก็คือส่วนของมูลค่าบ้าน (equity) สินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC) สินเชื่อจาก Bank of America สามารถเปลี่ยนมูลค่าบ้านของคุณให้เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนได้.
ใช้เท่าที่จำเป็น ชำระหนี้ให้หมด และกู้ยืมอีกครั้งเมื่อต้องการ.
มีความยืดหยุ่นมากแค่ไหน?
โดยทั่วไปแล้ว คุณจะได้รับระยะเวลาการเบิกเงิน 10 ปี ตามด้วยระยะเวลาการชำระคืน อัตราดอกเบี้ยจะผันแปร แต่ลูกค้าปัจจุบันของ BofA อาจได้รับส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่.
เหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ไม่แน่นอน เช่น การปรับปรุงบ้าน ค่าเล่าเรียน หรือการรวมหนี้สิน.
อย่ามองข้ามการให้สินเชื่อผ่านบัตรเครดิต
อันนี้อาจไม่ค่อยมีคนพูดถึง แต่เป็นเรื่องจริง: บัตรเครดิตของ Bank of America มีข้อเสนอพิเศษ การโอนยอดคงเหลือของฉัน® และ เงินสดล่วงหน้า ตัวเลือกเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถโอนหรือเข้าถึงเงินสดได้โดยมีแผนการชำระคืนที่กำหนดไว้.
ไม่เหมาะสำหรับสินเชื่อก้อนใหญ่ แต่มีประโยชน์อย่างยิ่งในกรณีฉุกเฉิน.
ข้อเสียมีอะไรบ้าง?
การขอสินเชื่อเงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยสูง บางครั้งอาจสูงกว่า 201% ดังนั้นควรใช้ให้รอบคอบและใช้เฉพาะสำหรับความต้องการระยะสั้นที่คุณมั่นใจว่าสามารถชำระคืนได้อย่างรวดเร็ว.
หากต้องการกู้ยืมระยะยาว ควรเลือกสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC).
เจ้าของธุรกิจ โปรดทราบ
กำลังทำธุรกิจขนาดเล็กอยู่ใช่ไหม? ธนาคารแห่งอเมริกามีข้อเสนอดีๆ ให้คุณ วงเงินสินเชื่อ, สินเชื่อธุรกิจระยะยาว, และ เงินทุนที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA. สินเชื่อเหล่านี้มีโครงสร้างที่ชัดเจน ยืดหยุ่น และมักมาพร้อมกับที่ปรึกษาเฉพาะด้าน.
คุณสมบัติในการพิจารณาขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจ รายได้ และคะแนนเครดิต.
สามารถสมัครผ่านระบบออนไลน์ได้หรือไม่?
ใช่ คุณสามารถสมัครสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และแม้แต่สอบถามข้อมูลสินเชื่อบ้านแบบมีหลักประกัน (HELOC) ทางออนไลน์ได้ ส่วนการสมัครสินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปมักเริ่มต้นด้วยการไปพบเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือที่สาขา แต่กระบวนการก็ยังได้รับการปรับปรุงให้ง่ายขึ้นเช่นกัน.
คาดหวังได้ว่าจะได้รับการสนับสนุนทางดิจิทัลในทุกขั้นตอน.
คุณต้องเตรียมอะไรบ้างในการสมัคร?
โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องเตรียมอะไรบ้าง:
- บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายที่ยังไม่หมดอายุ
- หลักฐานแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือแบบแสดงรายการภาษี)
- การเข้าถึงรายงานเครดิต
- เอกสารประกอบการจำนอง หากสมัครขอสินเชื่อบ้านแบบวงเงินหมุนเวียน (HELOC)
สำหรับสินเชื่อธุรกิจ โปรดเพิ่มหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (EIN), งบกำไรขาดทุน และเอกสารบัญชีธนาคารของธุรกิจลงในรายการด้วย.
กระบวนการนี้รวดเร็วแค่ไหน?
สำหรับสินเชื่อรถยนต์ การอนุมัติสินเชื่อสามารถทำได้ในเวลาอันสั้น หนึ่งวันทำการ. สินเชื่อบ้านแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (HELOC) มักใช้เวลาหลายสัปดาห์ เนื่องจากต้องมีการประเมินทรัพย์สินและจัดเตรียมเอกสาร.
โดยปกติแล้ว คุณสมบัติของบัตรเครดิตจะพร้อมใช้งานได้ทันทีหากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน.
รางวัลความสัมพันธ์ที่ช่วยได้จริง
ธนาคารแห่งอเมริกาเสนอ การกำหนดราคาตามความสัมพันธ์ — ซึ่งหมายความว่า หากคุณใช้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาอยู่แล้ว คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์นี้ ส่วนลดอัตรา เกี่ยวกับการกู้ยืม.
ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของคุณลงไปอีก.
อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน
ขอให้ชัดเจน — ถ้าคุณต้องการ สินเชื่อส่วนบุคคลที่แท้จริง หากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารนี้ไม่เหมาะสำหรับคุณ คุณควรไปพิจารณาที่อื่นจะดีกว่า Marcus โดย Goldman Sachs, SoFi หรือ LightStream.
แต่ถ้าคุณเป็นลูกค้าของ Bank of America อยู่แล้ว การสำรวจข้อเสนอต่างๆ ของพวกเขาก็นับว่าสมเหตุสมผล.
เมื่อการกู้เงินจาก BofA คือการตัดสินใจที่ถูกต้อง
นี่คือตัวอย่างกรณีที่มันได้ผลดี:
- คุณกำลังจะซื้อรถและต้องการสินเชื่อที่รวดเร็วและไม่ยุ่งยาก
- คุณเป็นเจ้าของบ้านและต้องการเข้าถึงส่วนของมูลค่าบ้านได้อย่างยืดหยุ่น
- ธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนที่มีโครงสร้างที่เหมาะสม
- คุณใช้บริการธนาคารกับพวกเขาอยู่แล้วและต้องการสิทธิประโยชน์สำหรับลูกค้าประจำ
หัวใจสำคัญคือการเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมให้ตรงกับความต้องการของคุณ.
ทางเลือกที่น่าพิจารณา
ยังไม่แน่ใจใช่ไหม? นี่คือรายชื่อผู้ให้กู้บางรายที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม:
- โซฟี – ให้บริการสินเชื่อไม่มีหลักประกันสูงสุด 1,400,000 บาท โดยไม่มีค่าธรรมเนียม
- อัปเกรด – สามารถใช้งานได้แม้คะแนนเครดิตต่ำถึง 560
- ค้นพบ – เหมาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการอัตราค่าบริการคงที่และแบรนด์ที่น่าเชื่อถือ
- อาวองต์ – รับพิจารณาผู้สมัครที่มีประวัติเครดิตดี และโอนเงินให้รวดเร็ว
แผนเหล่านี้อาจเป็นแผนสำรองที่ดีหาก BofA ไม่ตรงตามเกณฑ์ของคุณ.
ข้อกำหนดด้านเครดิตที่ควรระวัง
ธนาคาร Bank of America มักจะให้ความสำคัญกับผู้กู้ที่มี... คะแนนเครดิต 680 ขึ้นไป. แต่ข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ.
การใช้เครื่องมือคัดกรองคุณสมบัติเบื้องต้นของพวกเขาสามารถช่วยให้คุณเห็นภาพคร่าวๆ ก่อนตัดสินใจได้.
คำแนะนำก่อนสมัคร
ก่อนยื่นใบสมัครใดๆ:
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาด
- ลดหนี้สินคงค้างหากเป็นไปได้
- หลีกเลี่ยงการสอบถามข้อมูลจำนวนมากที่ยุ่งยาก
- ใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ของ BofA เพื่อประเมินอัตราดอกเบี้ยของคุณ
การเตรียมตัวล่วงหน้าจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ และอาจทำให้คุณได้รับอัตราการอนุมัติที่ดีขึ้น.
ข้อคิดสุดท้ายเกี่ยวกับสินเชื่อจากธนาคาร Bank of America
ถึงแม้ธนาคาร Bank of America จะไม่ได้ให้สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน แต่สิ่งที่พวกเขานำเสนอนั้นน่าเชื่อถือ ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ.
ไม่ว่าคุณจะขอสินเชื่อซื้อรถยนต์ ใช้สินทรัพย์บ้านเป็นหลักประกัน หรือขยายธุรกิจ เครื่องมือของพวกเขาก็แข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นลูกค้าของธนาคารนี้อยู่แล้ว.
