บัตรเครดิต ING มอบรางวัลที่คุ้มค่าและตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น ตอบโจทย์พฤติกรรมการใช้จ่ายที่หลากหลาย การทำความเข้าใจข้อกำหนดในการอนุมัติจะช่วยให้ผู้สมัครวางแผนกลยุทธ์เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติและเพิ่มวงเงินเครดิตให้สูงสุดตั้งแต่เริ่มต้น.
คู่มือฉบับนี้จะเปิดเผยทุกสิ่งที่ ING มองหาในผู้สมัคร และกลยุทธ์เชิงปฏิบัติเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ เราจะสำรวจความคาดหวังเกี่ยวกับคะแนนเครดิต กระบวนการตรวจสอบรายได้ และวิธีการใช้ข้อมูลทางการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ.
Recommended reads
Quick guides to help you compare cards and improve your credit profile.
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติในการสมัครบัตรเครดิต ING
ING ประเมินปัจจัยหลายประการเมื่อทำการตรวจสอบ ใบสมัครบัตรเครดิต, รวมถึงประวัติเครดิต ความมั่นคงของรายได้ และภาระหนี้สินที่มีอยู่ ธนาคารให้ความสำคัญกับผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการทางการเงินที่สม่ำเสมอและพฤติกรรมการชำระเงินที่เชื่อถือได้ในระยะยาว.
โดยทั่วไปแล้ว คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ต้องการสำหรับบัตรเครดิตทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 650 ถึง 700 ในขณะที่บัตรเครดิตระดับพรีเมียมต้องการคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม คะแนน FICO ของคุณเป็นเพียงองค์ประกอบหนึ่งของการประเมินที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการจ้างงานและการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ด้วย.
ผลกระทบของคะแนนเครดิตต่อการอนุมัติบัตรเครดิต ING
คะแนนเครดิตของคุณมีผลโดยตรงต่อการตัดสินใจอนุมัติและกำหนดวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณกับ ING ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยมสูงกว่า 750 มักจะได้รับการอนุมัติทันทีพร้อมวงเงินที่สูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ดีกว่า.
Find a credit card path that fits you
Tap once to answer — we’ll suggest the best next step to explore.
What’s your main goal?
How do you usually pay?
Credit history (best match)
Informational only — not an application. Approval and limits depend on the issuer and your profile.
Options to explore
*We show options to explore — not guaranteed offers.
ผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีระหว่าง 670 ถึง 749 จะได้รับการตรวจสอบในระดับปานกลาง แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตส่วนใหญ่ ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตปานกลางต่ำกว่า 670 อาจต้องใช้เวลาตรวจสอบนานขึ้น หรืออาจต้องแสดงเอกสารแสดงรายได้เพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติ.
ข้อกำหนดการตรวจสอบรายได้และเอกสารประกอบ
ING ต้องการเอกสารแสดงรายได้ที่ตรวจสอบได้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณและกำหนดวงเงินเครดิตที่เหมาะสม เอกสารที่ยอมรับได้ ได้แก่ สลิปเงินเดือนล่าสุด ใบเสียภาษี ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร หรือหนังสือรับรองการทำงานอย่างเป็นทางการที่แสดงรายได้ที่สม่ำเสมอ.
ผู้สมัครที่ประกอบอาชีพอิสระต้องยื่นเอกสารเพิ่มเติม เช่น งบกำไรขาดทุน หรือบันทึกบัญชีธนาคารธุรกิจ ธนาคารจะคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าภาระหนี้สินรายเดือนยังคงต่ำกว่า 43 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวม.
จังหวะเวลาที่เหมาะสมในการยื่นขอสมัครบัตรเครดิต
การกำหนดเวลาของคุณ อิง การวางแผนการสมัครบัตรเครดิตอย่างรอบคอบจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า หลีกเลี่ยงการสมัครทันทีหลังจากตรวจสอบเครดิตอื่นๆ เนื่องจาก1การสมัครหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจทำให้ผู้ให้กู้สงสัยได้.
ควรพิจารณาการยื่นขอสินเชื่อหลังจากที่ประวัติเครดิตของคุณมีการเปลี่ยนแปลงในทางที่ดีขึ้น เช่น การชำระยอดคงค้าง หรือการลบประวัติเสียออกไป ควรเว้นระยะเวลาอย่างน้อยสามเดือนระหว่างการยื่นขอสินเชื่อแต่ละครั้ง เพื่อลดผลกระทบจากการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดต่อคะแนนเครดิตของคุณ.
ING กำหนดวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณอย่างไร
ING วิเคราะห์ข้อมูลหลายด้านเพื่อกำหนดวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณ รวมถึงรายได้ที่แจ้งไว้ การใช้เครดิตในบัญชีที่มีอยู่ และประวัติการชำระเงิน โดยทั่วไปแล้ว ผู้ที่มีรายได้สูงและมีหนี้สินน้อยจะได้รับวงเงินที่สูงกว่า ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการชำระหนี้ของพวกเขา.
ความสัมพันธ์ของคุณกับ ING ก็มีความสำคัญเช่นกัน ลูกค้าปัจจุบันที่มีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์อาจได้รับการปฏิบัติเป็นพิเศษ ธนาคารจะตรวจสอบรูปแบบการใช้จ่ายและประวัติการจัดการบัญชีของคุณเพื่อคาดการณ์พฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ.
กลยุทธ์เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินเครดิตสูงสุด
สร้างประวัติทางการเงินที่แข็งแกร่งโดยตรวจสอบความถูกต้องของรายงานเครดิตของคุณก่อนสมัครบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเครดิตดี แก้ไขข้อผิดพลาดและชำระหนี้ค้างชำระเพื่อแสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการทางการเงินที่รับผิดชอบและความมุ่งมั่นในการรักษาสถานะเครดิตที่ดี.
ลดอัตราการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ในทุกบัญชีที่มีอยู่ก่อนยื่นใบสมัคร นี่แสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงินและความสามารถในการจัดการเครดิตเพิ่มเติมโดยไม่ใช้จ่ายเกินตัวหรือมีปัญหาในการชำระคืน.
การรักษาอัตราการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อการอนุมัติที่ดีขึ้น
อัตราการใช้เครดิตแสดงถึงเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้ไปในบัญชีหมุนเวียนทั้งหมด การรักษาสัดส่วนนี้ให้ต่ำกว่า 10 เปอร์เซ็นต์แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการเครดิตที่ดีเยี่ยม และช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติบัตรเครดิตระดับพรีเมียมได้อย่างมาก.
ควรชำระยอดคงค้างที่มีอยู่ให้หมดก่อนยื่นขอสินเชื่อกับ ING เนื่องจากอัตราการใช้เครดิตสูงบ่งชี้ถึงภาวะตึงเครียดทางการเงิน การชำระเงินก่อนวันปิดรอบบิลจะช่วยลดยอดคงค้างที่แสดงและปรับปรุงอัตราการใช้เครดิตของคุณให้ดีขึ้นเพื่อประกอบการพิจารณาใบสมัคร.
สร้างประวัติการชำระเงินที่ดีก่อนยื่นสมัคร
การชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอในทุกภาระผูกพันด้านสินเชื่อ ถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับการได้รับการอนุมัติสินเชื่อในเงื่อนไขที่แข่งขันได้ การชำระเงินล่าช้าจะปรากฏอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี และส่งผลเสียอย่างมากต่อความน่าเชื่อถือในการสมัครขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้รายใดก็ตาม.
ตั้งค่าการชำระเงินขั้นต่ำอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าโดยไม่ตั้งใจ และควรชำระเงินเพิ่มเมื่อเป็นไปได้เพื่อลดยอดคงเหลือ ประวัติการชำระเงินที่สมบูรณ์แบบเป็นเวลาหกเดือนสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตและโอกาสในการอนุมัติโปรแกรมสะสมแต้มการท่องเที่ยวได้อย่างมาก.
โอกาสในการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติเบื้องต้น
ING มีเครื่องมือประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นที่ประเมินโอกาสในการอนุมัติโดยไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผ่านการตรวจสอบข้อมูลทางการเงินเบื้องต้น เพื่อคาดการณ์โอกาสในการอนุมัติก่อนการยื่นใบสมัครอย่างเป็นทางการ.
การเชิญให้ยื่นคำขออนุมัติเบื้องต้นบ่งชี้ว่ามีโอกาสสูงที่จะได้รับการอนุมัติ โดยพิจารณาจากเกณฑ์ภายในของ ING และความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่ อย่างไรก็ตาม การอนุมัติขั้นสุดท้ายยังคงต้องมีการตรวจสอบใบสมัครอย่างละเอียดและยืนยันข้อมูลทางการเงินที่ให้มา.
สาเหตุทั่วไปที่ทำให้บัตรเครดิต ING ถูกปฏิเสธ
ใบสมัครมักถูกปฏิเสธเนื่องจากประวัติเครดิตไม่เพียงพอ การชำระล่าช้าเมื่อเร็วๆ นี้ หรือหนี้สินที่มีอยู่มากเกินไป การใช้เครดิตสูงกว่า 50 เปอร์เซ็นต์บ่งชี้ถึงการใช้จ่ายเกินตัวและทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้คืน.
การตรวจสอบเครดิตบ่อยครั้งเกินไปในช่วงที่ผ่านมา อาจบ่งชี้ถึงการเปรียบเทียบราคาเครดิต หรือภาวะทางการเงินที่ย่ำแย่ สำหรับผู้รับประกันภัย นอกจากนี้ รายได้ที่จำกัดเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตที่ขอ หรือประวัติการทำงานที่ไม่มั่นคง ก็เป็นปัจจัยที่ทำให้ทีมประเมินความเสี่ยงปฏิเสธการให้สินเชื่อได้เช่นกัน.
การขอเพิ่มวงเงินเครดิตหลังจากได้รับการอนุมัติ
เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้ถือบัตรสามารถขอเพิ่มวงเงินเครดิตได้หลังจากใช้งานอย่างมีความรับผิดชอบและชำระเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นเวลาหกเดือน ใช้บัตรของคุณเป็นประจำ แต่รักษาระดับการใช้จ่ายให้ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ เพื่อแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ควบคุมได้และความมั่นคงทางการเงิน.
ชำระเงินหลายครั้งตลอดรอบบิลเพื่อรักษายอดคงเหลือที่รายงานให้ต่ำและแสดงให้เห็นถึงการจัดการบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพ ขอเพิ่มวงเงินหลังจากมีรายได้เพิ่มขึ้นหรือลดหนี้ลงอย่างมีนัยสำคัญเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับกรณีของคุณในการขอวงเงินที่สูงขึ้น.
สิทธิประโยชน์ของบัตร ING ที่น่าพิจารณา
บัตรเครดิต ING มอบรางวัลเงินคืนที่คุ้มค่าสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ของชำ น้ำมัน และการรับประทานอาหาร บัตรพรีเมียมยังมีประกันการเดินทาง การคุ้มครองการซื้อสินค้า และการรับประกันเพิ่มเติม ซึ่งเพิ่มมูลค่าอย่างมากนอกเหนือจากอัตราการสะสมคะแนน.
ผู้ถือบัตรสามารถใช้สิทธิ์ได้อย่างยืดหยุ่น รวมถึงเครดิตในใบแจ้งยอด การโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง หรือการจองการเดินทางผ่านเว็บไซต์พันธมิตร บัตรบางประเภทมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% สำหรับการซื้อสินค้า และข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือสำหรับกลยุทธ์การรวมหนี้.
การบริหารจัดการบัญชีของคุณเพื่อความสำเร็จในระยะยาว
รักษาสถานะบัตรเครดิต ING ของคุณให้ดีอยู่เสมอโดยการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติอย่างน้อยตามจำนวนขั้นต่ำ ชำระยอดคงค้างทั้งหมดทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและรับคะแนนสะสมสูงสุดจากการใช้จ่าย.
โปรดตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่ และตรวจสอบความถูกต้องของใบแจ้งยอดในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน โปรดอัปเดตข้อมูลติดต่อของคุณเพื่อรับการแจ้งเตือนที่สำคัญเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมรายปีหรือการปรับเปลี่ยนโปรแกรม.
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมรายปีและโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยประจำปี (APR)
ING มีทั้งบัตรเครดิตแบบไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและบัตรพรีเมียมที่มีค่าธรรมเนียมรายปีตั้งแต่ $95 ถึง $495 พิจารณาว่าสิทธิประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นนั้นคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ โดยพิจารณาจากรูปแบบการใช้จ่ายและความชอบในการแลกคะแนนของคุณ.
อัตราดอกเบี้ย APR แบบผันแปรโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 15.99% ถึง 24.99% ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ณ เวลาที่อนุมัติ อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นใช้ได้กับหมวดหมู่การซื้อหรือการโอนยอดคงเหลือเฉพาะเท่านั้น และจะกลับไปเป็นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชั่น.
สรุป: การเตรียมตัวให้พร้อมเพื่อความสำเร็จในการขออนุมัติสินเชื่อจาก ING
การได้รับอนุมัติบัตรเครดิต ING ต้องอาศัยการเตรียมตัวอย่างเป็นระบบ รวมถึงการปรับปรุงคะแนนเครดิต การจัดหาเอกสารแสดงรายได้ และการบริหารจัดการการใช้จ่าย การเข้าใจความคาดหวังของผู้ออกบัตรจะช่วยให้ผู้สมัครนำเสนอข้อมูลทางการเงินที่แข็งแกร่งที่สุดเพื่อให้ได้รับเงื่อนไขที่เหมาะสม.
ควรเน้นการสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี ลดหนี้สินที่มีอยู่ และรักษาระดับการใช้เครดิตให้ต่ำก่อนยื่นขอสินเชื่อ ด้วยการเตรียมตัวและการเลือกเวลาที่เหมาะสม ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติครบถ้วนสามารถเข้าถึงโปรแกรมสะสมคะแนนที่น่าสนใจและโซลูชันสินเชื่อที่ยืดหยุ่นผ่านพอร์ตโฟลิโอของบัตรเครดิต ING ได้.